利益博弈：手机支付暗战何时休

5月17日电信日，上海联通将在全国55个城市正式启动3G网络商用的同时，正式推出其非接触式通信(NFC)技术的手机支付业务，届时，用户将能通过购买内置NFC芯片的联通3G手机以及购买NFC手机贴卡等方式体验手机支付。

在此之前，中国移动已经高调宣布，他们将在明年上海世博会期间，推出手机门票业务。用户只需换一张带有NFC芯片功能的手机SIM卡，就能通过手机支付的方式，进入世博园参观。

在3G正式展开的前夜，如何为客户提供更惬意的增值业务，已经成为三家运营商角逐的焦点。易观国际报告显示，2009年中国手机支付市场规模将达到19.74亿元，手机支付用户规模将达到8250万人。国内手机支付商业模式的确立，以及市场环境的成熟，将会在这股庞大的市场潜力下加速进程。

暗战已久

在2010年世博会的带动下，上海成为目前手机支付竞争最为集中的地方之一。

有报道称，中国移动在其相关技术取得关键性突破后，于今年5月先在上海开始手机无线支付的用户招募。上海的麦当劳、星巴克、宜芝多面包房、申通地铁等都被列为中国移动拓展手机无线支付的商家，今年在沪发展的商铺目标为1000家。中国联通则选择了上海的公交体系作为突破口，其采用了NFC(近距离通讯)技术的“刷卡手机”已亮相。据悉，这种手机内置了公交卡账户，在上海乘公交车、轨交、出租车时，可直接“刷手机”扣费。5月中旬，中国联通还将手机支付作为在上海3G网络的增值业务推出，吸引用户通过NFC手机贴卡(挂坠)等方式体验手机支付。

据为联通提供NFC解决方案的复旦微电子公司副总经理俞军透露，除了中国联通以外，中国移动、中国电信也就推出手机支付业务及内置此种应用的终端与复旦微电子有过商谈。

与3G竞争类似，运营商是最为活跃的市场因子，但比3G市场更为复杂的是，运营商在手机支付市场还要面临对金融机构、商铺的争夺。早在几年前，中国移动就与银联合资成立了联动优势公司来解决手机支付问题，业务覆盖面包括了飞机票、电影票、戏票、彩票、保险等业务。而中国联通则是于2004年联合中国建设银行推出了“神奇宝典”手机钱包，并与超过30家的移动支持企业有合作。业内专家张炎滨向记者表示，从日本手机支付市场的经验看，运营商必须加大与商家的合作广度。

除了渠道环节，终端设备厂商的神经也崩得很紧。《华夏时报》记者从诺基亚方面了解到，其首款连接SIM卡的NFC支付手机已于近日公布，相关负责人称，它可以“取代钱包里的多种支付卡”。在手机支付已较为成熟的韩国市场锤炼多年的三星则是于上月底同北京邮电大学签约，开设手机方向的硕博人才培养，手机支付等前沿技术将直接纳入该方向的研究课题。同时，中兴通讯等国内厂商也在不同场合表示出对手机支付的极大兴趣。

此外，技术提供商的竞争也在加剧，以握奇智能为代表的SIMPass和以DoCoMo为代表的NFC是竞争的主力阵营。据业内人士介绍，握奇的优势在于2002年成为VISA国际组织最经济智能卡项目首家中国销售供应商后，成为中国移动、中国联通和东南亚移动运营商的SIM卡重要供应商，2008年后，握奇智能又先后与建行、农行、央行建立合作关系，为开拓中国手机支付市场打下坚实基础；而NFC产业链则有强大的上下游产业联盟作为后盾，包括芯片商恩智浦、智能卡方面的金雅拓、运营商有AT&T、银行有汇丰、信用卡组织有VISA。前不久，在GSMA协会(移动通讯亚洲大会)的号召下，包括诺基亚等四大手机品牌及45家电信运营商都力挺单线协议(SWP)标准，这意味着以恩智浦及金雅拓主导的阵营大获全胜。有分析认为，未来我们此项国家标准的推出将会成为NFC市场新的起点和拐点。

利益博弈

目前各商家还面临着一个不可回避的问题就是，谁应该成为手机支付市场的主体，这将直接影响到未来的竞争格局。

有业内专家向记者表示，从我国国情来看，以移动运营商为主体或是以银行为主体单独经营都存在很大的困难。从银行的角度来看，仅把手机支付作为提高客户黏性手段，因此不会为手机小额支付等业务而做巨额的技术研发投入，租用移动运营商的网络也不现实；而运营商在提供支付金融业务时其信用度又明显不如银行，而且一旦大规模发展，运营企业将会拥有非常庞大的短期沉淀资金，这与国家的金融政策发生抵触。

有报道称，之前有招商银行某管理人员在一次会议上发表观点认为，在手机上发展金融服务主要是银行和运营商之间主导权的问题，如果这个合作关系处理得好，这块的应用发展就会快很多。

但有分析称，即便是移动运营商与银行的“合作模式”也存在一定的弊端。包括无法实现跨行移动支付、各个银行不同的接口标准会造成运营商成本的上升等。

“在移动运营商和银行之间需要引入一个第三方来承担协调和整合任务。”北京邮电大学从事通讯企业管理的韩刚等业内人士认为，这个第三方可以是银联，也可以是别的手机支付平台。其中，银联在统一银行之间标准上具有优势，可以平衡许多利益关系，而独立的手机支付服务平台则需具备强大的资金和技术动力，同时有能力协调各方利益。据悉，支付宝公司已于近日确认其手机支付业务将进入正式推广阶段。

背景链接：“刷”手机莫触红线

支付业务作为金融服务的一项重要内容，自然，电子支付业务是难以摆脱金融服务监管的，因此，以电子支付为基础的手机支付业务，也是有政策红线的。这其中，一个主要的内容就是大量吸收存款、大量沉淀资金。而之前国家对于电子支付业务的相关规定中明确：不得损害国家和社会公共利益；不得损害客户的利益；不得吸收存款；防止过量资金沉淀。显然，客户将大批资金存入电信运营商的账户之中，将产生一系列问题。其一，运营商既然不是金融机构，客户存入的资金也就不是存款，那么这笔钱产生的利息将归谁所有？这是客户关心的问题。其二，存入的资金将用于哪些消费，这些消费是否会损害国家和社会公共利益，这是监管者关心的问题。其三，如果存入的资金数额过大，造成大量资金沉淀，以及由此产生的一系列金融问题，这将会引发银行的关注。无疑，未来手机支付业务，仍需要在平衡各方利益的前提下，才能得以谋求发展。（责编：小好）

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