【独家】农行于进：业务架构与IT架构紧耦合

【中国信息主管网独家】在中国农业银行股份公司成功挂牌之际，农行启动了新一代核心银行系统建设。农行将如何规划新的IT架构?新一代核心银行系统新在哪里?带着这些问题，中国信息主管网记者独家采访了中国农业银行信息技术管理部总经理于进。

新一代核心银行系统建设是农行发展的必然选择

2006年完成了全国数据大集中工程，2007年农行成功将核心业务生产系统从北京数据中心完整迁移到了位于上海的数据中心，实现了全国数据中心核心业务数据远程备份和应急恢复。随着经济的发展和市场环境的变化，特别是农行股改工作的顺利完成，农行对经营管理的要求提高了，对IT系统的要求也提高了，启动新一代核心银行系统建设成为农行发展的必然选择。

近年来农行业务发展非常迅速，大量新的业务种类不断推出，多个IT系统不断上线。而当前核心银行系统在顺利完成大集中的历史使命后，已逐步显示出其局限性。当前核心银行系统是在当时的历史条件下，主要以账务核算为设计对象，未以全行的全面业务为完整视图进行考虑，缺乏统一完整的IT架构，导致整个技术系统相对凌乱，缺乏相互间的必要关联。这种现状导致业务数据无序烦杂，比如说，各项存款这个数据，有的包括银行同业存款，有的不包括同业存款。不同数据使用者拿到各项存款这个数字后，就会根据自己的理解给它下定义，很容易造成误解，这无形中增加了数据分析和业务管理的难度，使得新产品推出困难，新业务开展缓慢的弊端逐渐显现。

另外，随着全国数据大集中工程的完成，标志着一个新时代的开始，即银行科技发展进入后数据集中时代。未来几年，银行科技发展将开始从数据集中走向集成。数据集成、应用集成、业务集成和资源整合将构成后数据集中时代的主要特点，同时，提高数据的共享效率，充分挖掘数据的商业价值也将成为数据集中后一个突出的课题。这对银行信息技术发展提出新的要求。

业务发展的变化，必然带动lT系统的变化。当企业战略形成并稳定后，业务架构会随之确立，支撑业务架构的IT架构也要将之成形。随着农行股改的完成，银行战略目标逐渐明确，业务架构日渐清晰，因而必然要求对IT架构进行梳理，建立一个适应农行业务架构需要的IT架构。

新一代核心银行系统并不是说要完全重建，而是按照业务架构的要求以企业级的角度在现有IT系统基础上进行重组、调整，最终解决农行业务发展中所遇到的问题。于进说：“为了解决系统存在的问题，随着银行战略的逐步清晰，业务架构的逐步稳定，我们开始准备建设新系统。为了与当前核心银行系统区别开，所以将其命名为新一代核心银行系统。”他介绍，新一代核心银行系统将作为一个主线，推动应用架构、基础架构、数据架构和IT治理架构的全面优化，力争用3到5年时问，构建“应用领先、基础稳固、信息完备、治理科学”的银行系统。

新一代核心银行系统是推动企业信息化到信息化企业的重要力量

信息化企业是企业信息化的发展与延伸。于进认为，信息化企业和企业信息化不仅是字面上的顺序区别，更有其内涵的本质差异。企业信息化是企业以企业流程(优化)重组为基础，在一定的深度和广度上利用计算机、网络等技术，控制和集成化管理企业生产经营活动中的所有信息，实现企业内外部信息的共享和有效利用，以提高企业的经济效益和市场竞争能力。而信息化企业指的是，企业一切经营活动都是基于信息化系统开展的，企业IT建设不只是满足业务需求，而是影响企业整个业务架构的设计，实现企业的业务再造，甚至推动企业业务架构的完善和管理变革。在信息化企业里，企业架构有两条主线，业务架构和技术架构。这两者是紧密耦合的，IT架构变革不仅仅是技术系统的变化，更是推动业务架构的变革，实现合理、高效的业务再造。

在信息化企业里，如果业务架构与IT架构发展不同步，耦合程度不够，就会出现业务与技术的冲突。企业的业务流程变革通常不是一蹴而就的，是在某个点上开始一点点地变化的。业务方面的渐进式变革也许有利于业务的平稳发展，却不利于lT系统的高效建设。于进说：“某些局部IT子系统的调整，有可能仅仅影响其局部，但也有可能影响全局。因此如果缺乏完整的IT架构，将导致局部IT系统的调整结果不可预期，有可能带来无法预料的后果。”lT建设者在设计IT系统时希望从一个整体的业务战略和业务架构出发，考虑一个完整的IT架构，并在此架构下逐步完善应用。而不应该持续的改变IT架构，这将导致业务发展出现困难。出于公司内外环境等因素的考虑，业务部门可能并不急于设计一个完整的业务架构，由此IT规划就和业务规划产生了矛盾。

现在，农行股改完成，企业战略逐步清晰，整体业务架构会逐渐清晰并成形。业务架构相对稳定下来后，设计一个比较完整IT架构的时机也相应成熟。同时，整体IT架构设计过程中，也会潜移默化地推动业务架构的完善。IT架构与业务架构的紧密耦合，IT建设和银行整体发展规划的紧密结合，是新一代核心银行系统设计的基本理念。

新一代核心银行系统建设的目标

新一代核心银行系统建设主要有三大目标：实现以客户为中心；符合流程银行的要求；适应现代公司治理的需要。在建设过程中，最终实现以客户为中心、以产品为支撑，全面支持“前台前移、中台上收、后台集中”的流程银行再造，满足服务三农、业务经营转型和精细化管理的需要，推动农行经营战略目标的实现。新一代核心银行系统建设将最终重组IT系统，形成四大架构：应用架构、基础架构、数据架构和IT治理架构。应用架构以全面逻辑集中为设计目标，引入前中后台的流程银行理念，采用了面向服务的分层设计思想。数据架构将为业务提供全面、一致、完整的高质量数据。基础架构将解决建设和部署信息技术基础性资源问题。而IT治理架构将建立一个科学有效的IT组织架构，理顺关系，防控风险，提高效率。

新一代核心银行系统建设是农行落实经营战略的重要举措，通过高度的逻辑集中，提升农行核心价值链的整合能力，促进核心价值创造；并以企业架构的方法论为基础，从企业战略出发，着眼于规划和统筹，兼顾当前急需解决的问题，力求跳出科技看科技，从全局的视角研究工作目标和建设思路；。

新一代核心银行系统的几个特点

标准化产品单元

目前对很多银行lT部门来说，产品与系统的概念常常是混淆的。业务部门提出一个业务产品需求，IT部门就建设一个相应的技术系统。于进说：“这是最初的系统建设模式。这种情况的后果是，系统之间难以衔接，产品之间的核算关系难以确定，很难通过多个子产品组合新产品，很难有统一的产品收费策略。无法确定对某个产品的调整是否会产生不良后果。”

产品快速上线将是农行新一代核心银行系统具备的能力。出于市场压力的持续增加，现在业务部门希望一个新的业务产品能尽快在全国各地网点上线。于进说：“以前业务部门提出一个新产品需求，银行IT部门能在半年后上线，就算快的，这无法适应业务发展的需要。”新一代核心银行系统将很好的解决这些问题，将改变原来的系统堆积模式，改为单元化、层次化、参数化和配置化的架构，最终实现标准化产品单元。

系统层次化

按照新一代核心银行系统的设计，所有帐户核算信息放在一个层次，所有客户信息放在一个层次。任何一个信息，在系统里只有一个地方管理，而不是多个系统多个层次都对同一个信息的管理。这样，客户信息就不会散落在各个业务系统里，有利于银行统一管理客户信息。

除了产品层次外，新一代核心银行系统还有营销支持、运维管理、信息披露、风险管理等层次。营销支持层要解决前台客户感受的问题，一方面是要提高电子银行、ATM等自助渠道的客户体验，另一方要改善柜员的操作体验。于进介绍，银行柜员的压力很大，很多业务都在柜员那里做，柜员要承担大量与业务相关性不强的工作，比如要填写大量业务单据。那么如何减轻柜员的无效操作呢?于进的同答是，运维管理层做好了，一些原本柜员要做的工作，就可以移到后台集中处理。以填单子为例，柜员只要检查客户该填的项目都填正确了就可以，不用柜员把单据里每项内容敲进系统里去。客户填写的单子经由影像传输系统传到后台，由后台集中作业处理，后台负责录入并对准确性负责。这样一来，柜员压力得到了减轻，柜台处理一笔业务的时间也减少了，还有利于解决排队难问题。

信息披露层涉及到年报的披露、监管信息的披露、内部各部门因业务需要的数据等。目前，银行的各类数据都存在各个业务系统里，行政管理员负责保管这些数据，使用者需要什么数据就提供什么数据，而对数据的含义和定义并不是很明白。使用者拿到数据后，根据自己的理解去定义数据，就容易造成混淆，容易发生数据对不上的情况。这一方面是由于缺少对数据的标准化定义，另一个方面是由于缺少对数据的管理。录入数据的部门和数据管理的部门不衔接，数据发布的部门也没有建立起权威性。数据的管理架构没有建立起米，就更不会有管理数据的技术架构。在新一代核心银行系统里，信息披露层将提供所有的客户信息、交易信息，其他系统和层次就不能再出数据了。信息披露层要对所有数据进行标准定义，并按照标准的定义提供数据，就不会出现数据不一致的情况。信息披露层将逐渐把历史数据清理干净，把缺失的数据补齐，从而建立起信息披露层应有的权威性。

风险管理层是贯穿于IT系统的各个层次，每一个层次都会考虑风险因素，并在操作环节把风险因素固化，减少人为的风险因素。新一代核心银行系统建成后，将全面提高内控和风险管理能力；通过强化系统预警体系，用完整的分析数据、缜密的分析模型、严谨的流程控制，帮助业务及时、准确、有效地定位和规避各类风险。使得农行的整体的风险管理能力将大幅提高。更进一步来看，现代商业银行的管理正在从资产负债管理的时代向全面风险管理的时代迈进，商业银行的一切工作将围绕风险的管理和经营来展开，商业银行不仅要防范金融风险，而且要把风险购买进来，通过管理和经营风险获得利益。这就更加必须依靠科技支撑，只有建立了一套科学、可靠的信息技术模型来识别和计量风险，银行才真正敢于理性地承担风险、经营风险，才真正可以实施全面风险管理。而新一代核心银行系统的建设将为此提供坚实的保障

参数化和配置化

IT技术从最初的面向过程、面向对象，发展到面向组件、面向集成，现在已逐步走向面向服务（SOA）。用参数化和配置化的方法，将技术做成产品和服务已是一种全新流行趋势。新一代核心银行系统将通过参数化和配置化，使产品创新从开发转变成配置，以更迅速、更可靠、更具重用性地架构业务产品，实现现有系统集成、产品开发的快速响应和增强可扩展性。打造新一轮竞争技术优势。

新一代核心银行系统建成后，原来的产品系统被改造为标准化的产品单元，所有的产品单元都放置在产品层里。产品之间的关联关系，由参数设置来确定。不同产品组合在一块，通过参数设置就可以组合成新的产品。这样，银行不仅可以在原有产品基础上快速开发出新的金融产品，而且能够让新产品快速在全行上线，有利于银行抢占市场先机。同时，亦可提供高端客户进行自由产品配置的权利，允许其自由选择所需产品组合，满足客户体验和个性化要求。

在企业架构方法论的指导下，于进和他带领的IT作团队，将对农业银行的IT架构进行全面梳理，推动应用架构、基础架构、数据架构和IT治理架构的全面优化，力争用3到5年时间卧薪尝胆，构建“应用领先、基础稳固、信息完备、治理科学”的新一代核心银行系统，实现农行业务经营与管理的奋起直追。

于进精彩言论

企业信息化一信息化企业

信息化企业和企业信息化不只是顺序上的差别，其内涵有本质上的差别。在信息化企业里，企业一切经营活动都是基于信息化系统的，企业IT建设不只是满足业务系统提出的要求那么简单，而是影响到企业整个业务架构的设计。

巴塞尔新资本协议最大的挑战在于能否提供出需要的数据，最急迫的不是信息系统建设，而是在于数据的准备。

（责任编辑：原诗萌）

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