建设银行为电子支付业务筑墙

　　有人的地方就有江湖，有钱的地方不乏纷争。

　　热闹喧哗的电子商务领域又迎来了新的逐鹿者。6月28日，中国建设银行推出电子商务平台——善融商务。

　　从运营模式上看，善融商务和阿里巴巴的电子商务业务极为相似。《中国计算机报》记者登录善融商务，其首页提供两个入口：一个入口是个人商城，该个人商城是和天猫类似的B2C商城，通过加盟商家向消费者提供产品;另一个入口则是企业商城，向企业提供采购批发服务。

　　在电子商务领域，银行的优势显而易见，劣势也很明显。中国建设银行推出善融商务的目的是什么?善融商务能改变电子商务现有的市场格局吗?

　　反击互联网企业的“入侵”

　　“以互联网为代表的现代信息科技，特别是移动支付、云计算、社交网络和搜索引擎等，将对人类金融模式产生根本影响。”此前，中投公司副总经理谢平曾撰文表示。这话道出中国建设银行等金融机构进入电子商务领域的理由。

　　在电子商务产业链中，第三方支付是必不可少的环节。但在支付领域中，银行一直处于强势地位，支付公司在业务上离不开银行。

　　随着电子商务和电子支付市场的蛋糕迅速做大，银行的在支付业务面临挑战也越来越大。

　　一方面，以支付宝、财付通为代表的互联网第三方支付公司正极力减少对银行在线支付的依赖程度。快捷支付是第三方支付公司的一大策略。通过快捷支付，用户无须开通网银，直接输入卡面信息就能快速地完成支付。整个在线支付过程绕开了商业银行的网银。2010年底以来，支付公司纷纷推出快捷支付产品。银行在线支付领域逐渐被边缘化。

　　另一方面，以拍拍网等为代表的网上借贷平台的兴起动了银行传统借贷业务的奶酪。招商银行行长马蔚华更公开表示，互联网金融形态将影响到将来银行的生存。

　　为了巩固其在互联网领域的地位，银行不得不从最基础的网络购物做起。

　　意在电子支付

　　不久前，苏宁易购、京东商城等公司主导新一轮电商价格战爆发。虽然一定程度上，善融商务算是含着金钥匙出生，不过与其他高调的电子商务公司不同，这位背靠中国建设银行的“富二代”显得低调不少。中国建设银行的银行卡用户甚至没有收到其上线的告知短信。

　　实际上，各大银行此前也曾涉足电子商务。如四大银行和不少股份制银行都已经通过信用卡网上商城的模式试水电子商务。与善融商务相似，这些网上商城始终“默默无闻”。

　　“目前，善融商务网站还比较简单，商家资源还较少，还不适合进行大规模的宣传。”赛迪顾问电子商务领域的分析师夏令相信，时机成熟后，善融商务将会进行大规模的宣传，原因是善融商务背负着和其他银行网上商城不一样的使命。

　　在艾瑞咨询分析师丁佳琪看来，银行进入电子商务的目的主要有两个：一是获取更多、更直接的用户消费信息，以便银行向消费者提供更多受欢迎的服务;二是将电子商务平台与自身业务结合，比如在价格高昂的产品(房产、汽车、钻戒等)的消费过程中，提供信用卡分期付款等业务。

　　不过，此次中国建设银行推出善融商务已经不仅仅是为了提高客户服务质量。

　　“目前电子商务是一块大蛋糕。作为电子商务必不可少的环节，第三方电子支付的市场更令人垂涎。根据赛迪顾问的调查报告，2011年我国第三方互联网支付市场交易额规模超过2万亿元。”夏令认为，银行在电子商务领域，尤其是第三方电子支付领域具有很大优势：用户量庞大、资源优、安全性高、用户信任度高，利用电子商务平台，中国建设银行巩固并扩大其在线支付的规模。

　　从这点来看，此次中国建设银行依托善融商务为企业及个人客户打造一个具备全流程线上融资服务的电子商务平台，显然比之前众多其它银行更懂得利用银行自身优势。

　　不过，银行在电子商务领域的优势很明显，但劣势也是显而易见的。“和专业电子商务网站相比，银行的供应链管理能力较弱，用户在发货速度、退换货等典型的网购体验上会稍差。”艾瑞咨询分析师丁佳琪表示。

　　善融：善于融资?

　　仅从网站上看，目前的善融商务还只是一个“幼儿”，网站商品的分类不够细致，供应商单一，货品种类偏少……善融商务还有很多需要完善的地方。记者更注意到，虽然进行促销活动，但有些上架商品的价格比其他电子商务网站要高不少，大部分商品的成交量为零。

　　“除了善融商务，中国建设银行旗下还有一个基于信用卡的龙卡商城。目前，善融商务的流量甚至没有龙卡商城高。”赛迪顾问分析师夏令表示。

　　作为电子商务领域的后进者，善融商务需要为消费者提供不一样的用户体验，才有可能获得青睐。

　　从名字上，或许我们已经能够猜到善融商务的筹码。善融商务，顾名思义，就是善于融资的电子商务。除了一般电子商务公司提供的服务的采购批发业务和零售网购业务外，善融商务还推出融资贷款服务。

　　善融商务个人商城为实名认证的个人客户提供了贷款申请、审批、签约、支用、查询等一系列全流程在线贷款服务。客户可根据自身信用度及消费需求申请多个个人贷款产品，包括个人小额贷款、个人消费额度贷款、个人权利质押贷款、个人住房贷款、个人汽车贷款等。不仅如此，在购物的时候，消费者还可以选择信用卡分期支付、贷款支付或组合支付(普通支付+个人融资分期支付)等多种支付方式。

　　而在企业商城，融资贷款服务体现得更明显，相关产品也比较丰富，如网络联贷联保、网络大买家供应商融资、网络速贷通、e点通等。

　　“中国建设银行希望通过电子商务来提高其融资贷款规模的，这是毋容置疑。”夏令表示。“在资源整合和融资服务领域，银行具有很大优势。通过这种‘网上商城 + 线上信贷’的模式，银行可以整合电商服务的后台资源，为客户提供完善的一条龙服务。”夏令认为，银行进入电子商务领域，肯定会给其他电商平台和支付企业带来不小压力。

　　不过，夏令也强调，在未来几年内，电子商务领域的竞争格局不会改变。

　　链接

　　善融商务提供七大服务

　　1.电子商务：为买卖双方及专业市场管理方提供全面的电子商务信息服务，具体包括供求信息展示、企业商铺展示、专业市场展示、资讯展示及推荐信息展示。

　　2.在线交易：为买卖双方提供供求信息发布、信息搜索、交易磋商、订单管理、支付结算、物流管理，交易评价、投诉举报等服务。

　　3.支付结算：用户可通过网上银行、账号支付、分期付款、信用卡等多种方式实现中国建设银行与其他银行之间的支付结算。

　　4.信贷融资：善融商务将依托中国建设银行专业的金融服务经验为用户提供个性定制的对公融资及个人贷款服务，让用户体验在线申请贷款的方便与快捷。

　　5.信用卡分期：为认证的买方个人会员购买商品提供信用卡分期付款方式。

　　6.房屋交易：“房e通”子频道能为客户提供从房屋买卖自主交易到个人贷款融资的一站式服务。

　　7.社区互动：依托善融商务，建行为客户提供了多种交互服务工具，主要包括社会化网络服务平台、即时通信、手机客户端、电话客服、专业经理等。

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