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黄鑫：中小银行信息化建设思考

2013-07-30 16:12:05作者：来源：

摘要通过共享服务促进中小银行的联合发展，增强中小银行群体的竞争力，快速满足中小银行的共性化以及个性化的服务，推动金融产品创新，提供高水平IT和业务运营服务...

　　未来中小银行信息化建设应该如何走?自建、外包，以及还有没有其他的方式?今天我想从以下几个方面来探讨一下。

　　首先是挑战，包括大型银行，中小型银行，在信息化建设方面，面临什么样的挑战?面对这些挑战，大行是如何做的?有什么对策?中小型银行该如何迎接这个挑战?我们都知道，中小银行不可能像大行那样有足够的投入、足够的科技团队来应对和解决这种挑战，他们都面临着或多或少的困惑，在困惑面前在大家都在探索转型，到底应该如何转?转型过程中到底需要关注哪些东西?最后两个方面，简单分享一下城商联盟模式的探索和实践。

　　山东城商联盟有限公司副总经理黄鑫在首届金融软件应用创新论坛上发表演讲

　　随着全球经济一体化的发展，中国银行业逐步放开，利率市场化力度在加强，这些监管的需要和商业银行业务发展要求，直接或间接地反应在银行信息化建设中。如何能够满足银行的业务发展、产品创新，甚至以客户细分来实现主动营销?看一下我们现在整个信息系统会面临哪些问题。

　　第一就是基础设施。不管是分管领导，还是科技主管也好，都有一个体会，就是机房越建越大，越建越好，但是会发现经过几年的发展，仍然不够用。这几年业务的需求越来越多，造成我们为了满足这些业务需求，建设大量新的系统，每建一套系统的时候，要考虑计算资源、存储资源、网络、中间件，甚至要考虑顶层的应用，从数据中心总体的增长来看，持续能耗在增长，没有下降的趋势。但是，如果能够回头看一下支撑各类应用下面的各类计算，会发现计算资源的利用率比较低，资源比较分散，没有把这些资源有效地利用起来。这一点就是过去传统的竖井式的建设方式。

　　山东城商联盟已经走过了五年，我们现在服务的银行，大大小小接近20家，资产规模有5000亿元人民币。从整个应用服务器主机利用情况来看，我们整个日间连机率仍然在10%左右，并不是非常高，我相信这也是普遍存在的一种现象。从整个IT系统来看，随着系统越来越多，摆在我们面前有大量异构的操作系统，这些都给我们带来了大量的采购成本，以及后期运维的压力，但是中小银行很难保有一支专业化的团队。

　　从应用系统来看，包括一些大型的银行，目前仍然在不断调整应用架构，因此对于中小银行来说，整体规划可能是一个比较大的问题。中小银行一旦有了很好的应用总体规划，才能使系统建立得更加漂亮，更加有效。目前来看，可以说中小银行存在大量的竖井式的系统，每个系统都是以自我为主，如果需要跟其他的系统交互，那么他们的接口、数据交换的标准不统一，非常复杂。

　　再一点，在建设应用系统的时候，在做需求分析的时候，一般还是重点关注整个业务功能的实现，而没有考虑到系统上线以后，对这个系统该如何监控;在系统运行过程中，需要输出哪些日志，需要输出哪些监控的内容，以便于后期的运维和监控。从这一点来看，最近这几年，从银监会对信息科技风险监管政策的指引出台来看，可以说监管的力度不断加强，对信息科技风险达到了零容忍的状态。因此，如果中小银行后期没有一个很好的运维体系，没有一个很好的监控体系，不出事那是侥幸的。

　　另外一点，在我们做需求分析的时候，很少考虑安全的需求分析，很少考虑未来管理决策分析对于数据的要求，这几年大家都有深刻的体会。比如这几年，中小银行在做人民银行的新标合规，在做银监会监管数据标准化报送，在这个过程中，当反过来需要数据的时候，发现这些原系统存在很多问题，第一是数据的标准不同，包括最简单的客户信息，都很难做到统一;第二，数据缺乏完整性，我们过去更关注的是业务交易的实现，而没有关注未来管理分析和决策对数据的要求。

　　最近几年，工行、建行以及大型的国有银行、股份制银行，都在做新一代的架构的转型。

　　当中小银行面临这些问题的时候，该怎么办?这就给我们提出一点：面临业务的快速增长，产品创新的需求越来越多，中小银行的应用系统未来怎么建?只有中小银行的应用系统做到随需应变，才能够满足业务发展的需求。