博时基金：基金营销植入IT基因

　　沉浮中国基金市场的第一代“老十家”中，博时基金的发展轨迹备受瞩目，不仅因为它是国内资产管理规模最大的基金公司之一，更是因为其在阶梯式迈进中，IT扮演了极为重要的角色。

　　倡导“IT文化”

　　成立于1998年的博时基金，历经15年发展，目前管理公募基金资产规模已过亿元。对IT的认识和重视程度，及以IT与业务高度融合来整合、优化公司业务流程的做法，可以视为推动博时基金井喷发展的关键力量。

　　2000年，博时刚刚企稳，规模尚未突破百亿，信息技术部(当时叫电脑部)也正是这时建立，并在现任博时基金副总裁王德英的带领下，逐步发展巩固，通过与业务部协同创新，开拓出一条适应基金公司自身发展的信息系统建设、应用实践之路，形成博时特有的“IT文化”。

　　在博时基金副总裁王德英眼中，IT不是停留在基础设施层面的单纯技术，而应是为公司业务成效贡献力量的核心因素之一。对IT价值，他这样解读：“第一个层次是技术对业务支持的基本运营保障作用;第二个层次是技术对业务的整合、优化作用，一方面，IT系统整合可以固化流程，避免人为差错，另一方面，IT可提高业务运作效率;第三个层次是技术对业务的创新、引领作用。目前，博时对IT的定位基本是在第二、第三层次。”

博时基金副总裁  王德英

　　与所有金融机构一样，博时基金业务几乎全部运行于IT系统之上，而公司业务与IT部却分离运营、独立工作，各自闷头蛮干。 “要解决这一问题，促进IT文化建设，才能真正发挥IT系统对业务营销的催化作用。” 王德英表示。

　　博时的IT文化总体起来就是两句话——一是IT业务化，二是业务IT化。他指出：“IT业务化，是指IT部门不是被动的系统实现者，而是站在业务部门角度，不断优化、完善系统的主动实施者。业务IT化，是指业务部门不仅是系统的使用者，也是系统的建设者和持续的完善者，不能把支持系统建设作为外加任务，而应有意识地通过IT系统来展示、优化和不断提升业务。”

　　“基金公司运营的三条线是投资、销售和管理。”王德英指出，“两条业务线、一条管理线，都需要IT支持。我们一直强调以IT促进业务发展，推动整个投资体系的完善。”

　　核心自建 分类外包

　　博时基金的信息科技部一度是基金行业研发实力最强的团队。2007年，博时IT专职共17人，大多毕业于清华、北大。强健的技术队伍奠定了博时的核心自主研发能力。“当时公司内部的办公系统都是技术部自己开发的。”王德英表示。

　　在基金行业，博时最早成功应用了CRM系统。2004年，通过选择Onyx及上海耀诚的协助，博时CRM顺利实施。在系统实施前，博时各业务系统相互独立，销售人员无法获取客户最新交易情况，管理人员对所辖范围内客户情况也难以及时把握，并且由于信息的孤立，市场、销售和客服人员在客户信息方面无法及时共享，造成内部工作流程脱节。“CRM系统实施后，在公司统一客户数据中心基础上，建立了统一客户视图，整合了客户沟通和服务渠道，使各相关业务部门在统一业务平台上工作，面对一致客户信息，消除了各业务部门和系统的隔阂。” 王德英表示。

　　此外，博时基金信息技术部还建设了一个比较有特色的“投资决策支持系统”， 为基金投资决策、组合管理、风险控制、绩效评估等多方面提供了贯穿始终的全方位、强有力的系统支持。该系统荣获了2007年度深圳金融创新一等奖。

　　与此同时，博时还将IT支持系统研发的主要精力放在国际化投资上，不仅仅只面对A股市场、股票债券等单一产品，还要适应全球化的发展，面对多种衍生金融产品，研发支持国际化投资的IT平台。

　　哪些系统需要自建，哪些需要外包，哪些需要共建?在IT建设过程中，博时结合公司业务实际，做出了明确的规划与梳理，从而制定了明智的IT外包策略——对于不能体现基金公司个性化的系统，采取完全外购或外包的策略;对于专业IT公司可以提供好的技术平台，但是业务方面需要基金公司自身设计的系统，采取共建的策略;对于能够充分体现基金公司核心知识价值的系统，公司自建。

　　对这三种方式，王德英进一步解释：“将部分IT服务外包，是出于成本考虑，但更是提升公司竞争力的内在需要。将繁杂、基础性的IT运维外包给专业IT服务商，能避免IT部门过度膨胀，并且技术人员也能更专注于基金核心IT研发。而对于共建，就像是‘一起盖楼，自己装修’。盖楼时可以一起，但大楼内的细节美化，靠外面公司很难做好——只有我们才更了解不断变化的业务需求。CRM系统建设就是采取这种方式。而像投资决策系统，能充分体现公司核心知识和个性化的应用，需要我们投入专业人员做大量知识积累，完全由我们自己来做。”

　　基金电子商务化

　　2004年，博时作为基金业第一批公司，开始试水电子商务业务。“当时我们主要承担基金网销这部分职能，下分三个模块，一是负责电子商务产品功能的创新和完善，二是实现电子商务业务从后台向前台的推送，三是数据分析和平台建设，这是我们各项业务内部的驱动力，主要是搜集、清洗和整合网销数据。” 博时基金电子商务部总经理盛震波表示。

　　无论是基金公司网上直销，还是第三方平台电子渠道代销，由于网络渠道方便、快捷，基金网销量逐年提升。直到2013年，借势余额宝的天弘基金迅速跃居基金公募资产排名第二位，直逼华夏基金“头把交椅”。基金电子商务化，似乎又成了众多基金公司面前的一个新命题。

　　过去基金客户在基金官网上申购产品，需要注册、绑定银行卡等一系列过程，但互联网产品典型特征永远是“轻型前端，重型后端”，复杂的东西都应交给后台来做，客户面对的永远是简单的操作界面，不需要填写复杂的账户信息，但该过程并没有省略，只是由后台代劳。

　　这就意味着，与具备传统渠道优势的公司相比，思维创新、有强大IT技术支持的公司存在弯道超车的可能性。

　　但传统基金公司要重建一个电商平台确实是个“投资大、见效慢”的吃力活，牵涉后台、技术、客服，甚至投研、风控等多个部门，且短期内未必能见成效。正因如此，包含博时在内的多家基金公司将目光投射至移动互联网金融。

　　目前来看，微信已经毫无争议地成为博时基金零售金融继柜台、网页、手机APP外的第四个平台。

　　2012年11月，博时快e通官方微信“博时小e”正式上线。盛震波表示：“微信平台可为博时客户提供每日净值播报、营销活动、市场资讯等服务，还能直接办理业务、进行交易。未来这些功能仍将不断丰富。”

　　长远考虑，提供电子化的交易手段是一个必选项，但是各基金公司何时上电子商务，把电子商务放在什么战略位置，各公司需酌情综合考虑。王德英认为，电子商务不完全是一个交易通道，还涉及营销、推广，能够将更有针对性的产品或营销信息、增值服务等推给用户，也就是营销服务的改善，都需要膨大IT数据库的支持以及创新IT技术的支持。

　　观点：很多公司的IT系统并没建好，更多在于中层管理人员的IT系统意识和习惯问题。博时的部门经理有三个角色，首先是业务经理，其次是本部门人力资源经理，第三还应是本部门的IT化经理。这三个角色决定每一个业务部门经理的作用。——博时基金副总裁 王德英

　　链接：基金“触电”三大模式

　　第一，淘宝开店模式。

　　2013年3月15日，中国证监会正式公布并实施《证券投资基金销售机构通过第三方电子商务平台开展业务管理暂行规定》，基金公司和淘宝的合作得以提速。目前，淘宝理财频道已有富国、博时、鹏华等多家公司入驻。

　　第二，微信模式。

　　目前，华夏、博时、嘉实、富国等多家基金公司均开设了微信公众账号，但在交易支付功能上仍在逐步完善。

　　第三，大数据模式。

　　以前基金研究客户需求主要通过问卷调查，现在依托互联网平台的数据、技术优势，基金公司能描绘出客户全景图，并通过分析用户行为数据，未来还能视不同消费水平和年龄层次，为客户量身定制产品。

(本文不涉密)
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